Najlepsze lokaty bankowe – ranking lokat wrzesień 2015

0

ranking lokat bankowych - wrzesień 2015Pomimo utrzymujących się od ponad pół roku niskich stóp procentowych i co za tym idzie niskiego oprocentowania depozytów w polskich bankach, lokaty bankowe oraz rachunki oszczędnościowe nadal pozostają najczęściej wybieraną formą inwestowania oszczędności wśród Polaków. Jak wynika z danych publikowanych przez Narodowy Bank Polski w pierwszym półroczu 2015 na lokatach oraz kontach oszczędnościowych Polacy trzymali blisko 60% wszystkich swoich oszczędności. Pomimo niskiego oprocentowania to właśnie bezpieczne depozyty cieszą się największą popularnością. Przyjrzyjmy się zatem najlepszym ofertom lokat bankowych we wrześniu 2015 roku.

Na początku naszego porównania przedstawiamy oferty lokat terminowych oraz rachunków oszczędnościowych, które naszym zdaniem zasługują na szczególną uwagę. Po dokładnej analizie ofert 28 banków działających w Polsce wybraliśmy najkorzystniejsze propozycje. Podczas analizy braliśmy pod uwagę szereg czynników decydujących o atrakcyjności oferty, do których zaliczamy:

  • wysokość oprocentowania nominalnego,
  • czas trwania umowy z bankiem,
  • możliwość założenia online,
  • wymóg zakładania konta osobistego,
  • konsekwencje wcześniejszej wypłaty środków.

Biorą pod uwagę te czynniki wybraliśmy 8 najlepszych lokat bankowych we wrześniu 2015 roku, które prezentujemy w poniższym zestawieniu.

Ranking najlepszych lokat bankowych – wrzesień 2015

Bank Nazwa lokaty Oprocentowanie Okres umowy Dodatkowe informacje Szczegóły oferty
Noble Bank Lokata promocyjna 5,50% 3 mies. * tylko dla nowych klientów bankowości internetowej Noble Bank
* dodatkowy plan inwestycyjny
* iPhone 6 w prezencie przy założeniu lokaty
Szczegóły oferty
Idea Bank Lokata Happy 4,00% 3 mies. * brak wymogu zakładania nowego konta osobistego
* lokata od 1 000 do 10 000 zł
Szczegóły oferty
Bank Smart Lokata na powitanie 4,00% 1 mies. * konieczność założenia darmowego konta osobistego
* od 1 000 do 10 000 zł
* wyłącznie dla nowych klientów Banku Smart
Szczegóły oferty
Getin Bank Lokata na start 3,50% 2 mies. * błyskawiczne założenie lokaty online
* zerwanie umowy bez utraty odsetek!
* od 500 do 10 000 zł
Szczegóły oferty
Noble Bank Lokata klasyczna 3,50% 2 mies. * wyłącznie dla nowych klientów bankowości internetowej Noble Bank
* możliwość deponowania środków o dużej wartości
Szczegóły oferty
BGŻ Optima Lokata bezkarna 3,20% 3 mies. * brak utraty odsetek w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty!
* lokata dostępna od 1 000 aż do 100 000 zł!* błyskawiczne założenie lokaty przez internet
Szczegóły oferty
Toyota Bank Lokata 2,75% 2,75% 80 dni * od 3 000 do 49 000 zł
* konieczność założenia konta bankowego
Szczegóły oferty
Santander Consumer Bank Lokata direct+ internet 2,70% 24 mies. * najwyżej oprocentowana długoterminowa lokata na polskim rynku
* gwarancja stałości oprocentowania przez cały okres trwania umowy
Szczegóły oferty
Raiffeisen Polbank Lokata mobilna 2,60% 3 mies. * od 1 000 do 10 000 zł
* lokata mobilna z obsługą poprzez aplikację mobilną
Szczegóły oferty

Najlepszą lokatę krótkoterminową proponuje obecnie Noble Bank na swojej promocyjnej ofercie przeznaczonej dla nowych klientów bankowości elektronicznej. Na tym depozycie możemy uzyskać nawet 5,5% w skali roku. Okres lokaty wynosi 3 miesiące i bank proponuje także skorzystanie z dodatkowego planu inwestycyjnego.

Atrakcyjną propozycją wydaje się także Lokata Happy w Idea Bank, gdzie na 3 miesięcznej lokacie możemy zdeponować środki o wartości do 10 000 zł z oprocentowaniem o wartości 4%. Zaletami tej oferty jest bardzo niska wartość minimalnego depozytu (jedynie 1 000 zł) oraz możliwość błyskawicznego założenia online.

22 września na rynku pojawiła się nowa oferta Banku Smart, który obok atrakcyjnego rachunku oszczędnościowego (3% w skali roku) zdecydował się także zaproponować nowym klientom lokatę krótkoterminową na 1 miesiąc z oprocentowaniem w wysokości 4%. Lokata dostępna jest jedynie przy równoczesnym otworzeniu w banku konta osobistego (całkowicie darmowego). Na depozycie możemy zdeponować środki o wartości od 1 000 do 10 000 zł i oferta przeznaczona jest jedynie dla nowych klientów Banku Smart.

W naszym zestawieniu ex aequo na czwartym miejscu plasują się lokaty z oprocentowaniem 3,5%. Propozycje Getin Bank oraz Noble Bank charakteryzują się bardzo krótkim okresem trwania umowy, który w obu przypadkach wynosi jedynie 2 miesiące.

Warto także zwrócić uwagę na Lokatę Bezkarną w BGŻ Optima, gdzie na 3 miesięcznym depozyt z oprocentowaniem 3,2% charakteryzuje się brakiem utraty odsetek w przypadku wcześniejszego wycofaniu środków z lokaty.

We wrześniu 2015 najlepszą ofertą lokaty długoterminowej w dalszym ciągu pozostaje Lokata Direct + Internet w Santander Consumer Bank z oprocentowaniem 2,7% na 24 miesiące.

Obok lokat bankowych warto zwrócić również uwagę na atrakcyjne oferty rachunków oszczędnościowych. Spośród propozycji 28 polskich banków wybraliśmy 2 oferty z najwyższą wartością oprocentowania. Obie propozycje charakteryzują się również łatwością założenia drogą elektroniczną.

Najlepsze rachunki oszczędnościowe we wrześniu 2015

Bank Wysokość oprocentowania Podstawowe informacje Szczegóły oferty
BGŻ BNP Paripas 4,00% konto osobiste, które zarabia 4% w skali roku!
brak opłat za prowadzenie konta przy miesięcznych wpływach min 1000 zł
Sprawdź szczegóły
Bank Smart 3,00% promocyjne oprocentowanie środków do 50 tys. zł Sprawdź szczegóły
ING Bank Śląski 2,50% 0 zł za otwarcie konta Sprawdź szczegóły

Nową, niezwykle atrakcyjną ofertą rachunku oszczędnościowego jest konto osobiste w banku BGŻ BNP Paribas. Bank proponuje najwyższe obecnie oprocentowanie na rynku jeśli chodzi o konta oszczędnościowe – 4% w skali roku. Przy minimalnym wpływie środków na konto w wysokości jedynie 1000 zł bank nie pobiera opłat na jego prowadzenie. Dodatkowym atutem rachunku jest możliwość skorzystania z nieoprocentowanego kredytu do wyskości 5000 zł.

Kolejną ciekawą ofertą jest propozycja Banku Smart. Dla środków o wartości do 50 tys. zł bank ten proponuje oprocentowanie w wysokości 3,00% w skali roku, dla środków przekraczających 50 tys. zł otrzymamy oprocentowanie 2%. Jak w większości ofert kont oszczędnościowych nie musimy przejmować się utratą odsetek, nawet w przypadku wcześniejszego wycofania środków. Konto „Smart Procent” dzięki swoim warunkom oraz łatwością założenia przez Internet jest uznane przez nas jako najlepsze konto oszczędnościowe we wrześniu 2015.

Atrakcyjną ofertę proponuje także ING Bank Śląski, gdzie na koncie oszczędnościowym możemy zarobić 2,5% w skali roku. Zaleta oferty jest możliwość dokonywania dowolnej liczby wpłat i wypłat bez wpływu na uzbierane odsetki. Dla obecnych klientów ING zaletą będdzie również darmowe przelewanie środków na swoje konto osobiste.

Swobodne dysponowanie oszczędnościami na kontach oszczędnościowych

Rachunki oszczędnościowe w porównaniu z lokatą terminową posiadają swoistą zaletę braku konieczności zamrażania swoich środków finansowych na z góry określony czas. Chociaż zazwyczaj konta oszczędnościowe są nieznacznie mniej oprocentowane od lokat bankowych, to dla wielu klientów możliwość swobodnego dysponowania swoimi oszczędnościami skłania ich to wyboru tego produktu oszczędnościowego.

najlepsze lokaty bankowe - wrzesień 2015

Ranking lokat krótkoterminowych (do 3 miesięcy) – wrzesień 2015

Poniższe porównanie prezentuje najatrakcyjniejsze oferty lokat o krótkim terminie zapadalności – do 3 miesięcy. Lokaty zostały wybrane po dokładnej analizie propozycji 28 banków działających w Polsce. W zestawieniu przedstawiamy lokaty z najwyższą wartością oprocentowania nominalnego.

Bank Nazwa lokaty Oprocentowanie Okres umowy Szczegóły oferty
Noble Bank Lokata promocyjna 5,50% 3 mies. Szczegóły oferty
Idea Bank Lokata Happy 4,00% 3 mies. Szczegóły oferty
Bank Smart Lokata na powitanie 4,00% 1 mies. Szczegóły oferty
Getin Bank Lokata na start 3,50% 2 mies. Szczegóły oferty
Noble Bank Lokata klasyczna 3,50% 2 mies. Szczegóły oferty
BGŻ Optima Lokata bezkarna 3,20% 3 mies. Szczegóły oferty
Toyota Bank Lokata 3% 2,75% 80 dni Szczegóły oferty
Raiffeisen Polbank Lokata mobilna 2,60% 3 mies. Szczegóły oferty
Alior Bank Lokata TOP5 2,5% 2,50% 92 dni Szczegóły oferty
Idea Bank Lokata PING-PONG 2,50% 1 dzień Szczegóły oferty
Deutsche Bank db Lok@ta 2,5% 2 mies. Szczegóły oferty
PKO BP Lokata w IKO 2,25% 1 mies. Szczegóły oferty
Getin Bank Lokata Party 2,20% 3 mies. Szczegóły oferty
mBank 3-dniowa lokata 2,00% 3 dni Szczegóły oferty
Idea Bank Lokata Beztroska 2,00% 3 mies. Szczegóły oferty

 

Jak widzimy z powyższego porównania oprocentowanie najlepszych lokat krótkoterminowych waha się w przedziale od 2% do 5,5% w skali roku. Najwyżej oprocentowane oferty to promocyjne propozycje w większości przypadków przeznaczone dla nowych klientów danego banku. Choć ogólnie średnie oprocentowanie lokat nie zachwyca, to na rynku mamy dostępne atrakcyjne, promocyjne oferty lokat terminowych o krótkim okresie zapadalności.

Ranking lokat średnioterminowych (od 4 do 12 miesięcy) – wrzesień 2015

Poniżej przedstawiamy 10 najwyżej oprocentowanych lokat terminowych o okresach zapadalności od 4 do 12 miesięcy.

Bank Nazwa lokaty Oprocentowanie Okres umowy Szczegóły oferty
BOŚ Bank EKOlokata Wysoko Procentująca 2,65% 9 mies. Szczegóły oferty
Meritum Bank Lokata Extra 2,60% 7 mies. Szczegóły oferty
Alior Bank Lokata 210-dniowa 2,60% 210 dni Szczegóły oferty
Alior Bank Lokata 120-dniowa 2,50% 120 dni Szczegóły oferty
BOŚ Bank EKOlokata z bonusem 2,50% 12 mies. Szczegóły oferty
Getin Bank Lokata Jak Marzenie 2,45% 6 mies. Szczegóły oferty
BOŚ Bank EKOlokata Korzystna 2,40% 4 mies. Szczegóły oferty
PKO BP Lokata w IKO 2,00% 12 mies. Szczegóły oferty
Millenium Bank Lokata Rosnąca 1,62% 12 mies. Szczegóły oferty
PKO BP Lokata w IKO 1,60% 6 mies. Szczegóły oferty

 

Lokaty o średnich okresach zapadalności niestety nie powalają na kolana. Maksymalne oprocentowanie jakie możemy uzyskać to zaledwie 2,65% na lokacie 9 miesięcznej w BOŚ Banku. W przypadku lokat średnioterminowych nie mamy atrakcyjnych promocji polskich banków. 10 najwyżej oprocentowanych lokat średnioterminowych posiada oprocentowanie w przedziale od 1,60^ do zaledwie 2,65%.

Ranking lokat długoterminowych (powyżej 12 miesięcy) – wrzesień 2015

W naszym rankingu nie mogło zabraknąć ofert lokat długoterminowych. Poniżej 10 najlepszych lokat z okresem zapadalności powyżej 1 roku.

Bank Nazwa lokaty Oprocentowanie Okres umowy Szczegóły oferty
Santander Consumer Bank Lokata direct+ internet 2,70% 24 mies. Szczegóły oferty
Meritum Bank Lokata internetowa 2,60% 24 mies. Szczegóły oferty
Deutsche Bank db Lokata Plan Premia 2,00% 4 lata Szczegóły oferty
Millenium Bank Lokata Coraz Lepsza 1,95% 24 mies. Szczegóły oferty
PKO BP Lokata 24-miesięczna 1,70% 24 mies. Szczegóły oferty
mBank Lokata 1,4% na 24 miesiące 1,40% 24 mies. Szczegóły oferty
Pekao SA Lokata na 36 miesięcy 1,40% 36 mies. Szczegóły oferty
ING Bank Śląski Lokata terminowa 1,25% 24 mies. Szczegóły oferty
Bank BPH SA Lokata standardowa 1,20% 36 mies. Szczegóły oferty
BZ WBK Lokata impet 1,15% 24 mies. Szczegóły oferty

 

Podobnie jak lokaty o średnich terminach zapadalności, również lokaty długoterminowe nie zachwycają wartością oprocentowania. Spośród 10 najlepszych lokat dostępnych obecnie na rynku jedynie 3 posiadają oprocentowanie minimum 2%. Najlepszą lokatą długoterminową już od dłuższego czasu pozostaje Lokata Dierect + Internet w Santander Consumer Bank, gdzie na 24 miesięcznym depozycie możemy zarobić maksymalnie 2,7% w skali jednego roku.

Ranking kont oszczędnościowych – wrzesień 2015

Bank Wysokość oprocentowania Szczegóły
BGŻ BNP Paripas 4,00% Sprawdź szczegóły
Bank Smart 3,00% Sprawdź szczegóły
ING Bank Śląski 2,50% Sprawdź szczegóły
Alior Bank 2,25% Sprawdź szczegóły
BOŚ Bank do 2,25% Sprawdź szczegóły
Toyota Bank do 2,00% Sprawdź szczegóły
Eurobank do 1,40% Sprawdź szczegóły
PKO BP do 1,20% Sprawdź szczegóły
BZ WBK do 1,00% Sprawdź szczegóły

 

Podobnie jak w przypadku lokat bankowych również oferta kont oszczędnościowych nie zachwyca. Na najwyżej oprocentowanej propozycji możemy zarobić maksymalnie 3% w skali roku.

Podziel się artykułem z innymi:

Sorry, nie skomentujesz, taki mamy klimat!