Najlepsze lokaty bankowe – ranking lokat 2016 - Oszczednoscionline.pl
01 Gru
Glasses woman saving on eyewear showing piggy bank smiling happy. Young casual professional business woman holding savings from glasses sale. Young mixed race Caucasian / Asian Chinese female model.

Najlepsze lokaty bankowe – ranking lokat 2016

Tradycyjne depozyty bankowe takie jak lokaty terminowe i rachunki oszczędnościowe od dłuższego czasu pozostają najczęściej wybieranym sposobem na inwestowanie oszczędności. Jak wynika z danych publikowanych przez Narodowy Bank Polski Polacy bardzo chętnie lokują swoje pieniądze na tradycyjnych produktach oszczędnościowych.

Polskie gospodarstwa domowe ulokowały w 2015 roku ponad 1,2 bln złotych, co stanowi ponad 66% wszystkich oszczędności Polaków. Mimo utrzymującego się na polskim rynku niskiemu poziomowi stóp procentowych, który bezpośrednio wpływa na oprocentowanie lokat bankowych, klienci indywidualni decydują się na lokowanie oszczędności na bezpiecznych produktach oszczędnościowych. Aby pomóc naszym czytelnikom w wyborze oferty, które najlepiej spełnia ich oczekiwania przygotowaliśmy nasz comiesięczny ranking najlepszych lokat bankowych i kont oszczędnościowych.

Metodologia rankingu

Badając aktualne oferty polskich banków poddajemy dokładnej analizie wszystkie lokaty ze stałym oprocentowaniem. W zestawieniu nie znajdziemy więc depozytów terminowych o zmiennej stopie procentowej oraz innych produktów takich jak np. lokaty strukturyzowane. Analizując poszczególną ofertę lokaty bierzemy pod uwagę jej najważniejsze charakterystyki do których zaliczamy:

  • wysokość oprocentowania nominalnego,
  • okres trwania umowy z bankiem,
  • częstotliwość kapitalizacji odsetek,
  • możliwość założenia online,
  • dodatkowe warunki (pojawiające się głównie w ofertach promocyjnych).

O kolejności prezentacji poszczególnych ofert decyduje przede wszystkim wartość oprocentowania, ponieważ to ono w głównej mierze wpływa na naszą ostateczną stopę zwrotu z inwestycji.

Ranking lokat bankowych – najlepsze lokaty 2016

BankLokataKwotaOkresOprocentowanieOferta
Lokata Happy500 – 10 000 zł2 mies.4,00%
Lokata Witaj1 000 – 10 000 zł3 mies.4,00%
Lokata Bezkarna1 000 – 20 000 zł3 mies.3,20%
Lokata Happy Plus10 000 – 100 000 zł3 mies.3,00%
Plan depozytowy na 130 dni1000 – 100 000 zł130 dni2,50%
eLokata na Nowe Środki500 – 200 000 zł4 mies.2,30%
Lokata progresywna500 – 200 000 zł12 miesięcy2,05%
Lokata direct+ internet 12M5 000 – 1 mln zł12 mies.2,05%
Lokata Horyzont Zysku1 000 – 100 000 zł24 mies.2,00%
Lokata Standardowa 12M1 000 – 500 000 zł12 mies.2,00%
eLokata Tradycyjna500 – 200 000 zł6 mies.1,95%
Lokata Internetowa 6M1 000 – 1 mln zł6 mies.1,95%
Lokata Horyzont Zysku1 000 – 100 000 zł18 mies.1,90%
Lokata Horyzont Zysku1 000 – 100 000 zł15 mies.1,90%
eLokata Tradycyjna500 – 200 000 zł3 mies.1,85%
Lokata Beztroska1 000 – 1 mln zł3 mies.1,80%
Lokata terminowa10 000 – 200 000 zł9 mies.1,80%
E-lokata z bonusem1 000 – 150 000 zł12 mies.1,80%
Lokata na nowe środki1 000 – 1 mln zł3 mies.1,70%
Lokata Elastyczna 6m1 000 – 500 000 zł6 mies.1,70%
Lokata na nowe środki1 000 – 1 mln zł6 mies.1,70%
Lokata na nowe środki1 000 – 1 mln zł9 mies.1,70%
E-lokata 3M3 000 – 600 000 zł3 mies.1,60%
E-lokata 3M3 000 – 600 000 zł6 mies.1,50%

Najlepszą ofertą krótkoterminowej lokaty ponownie zostaje Lokata Happy od Idea Banku, który kieruje swoją propozycję wyłącznie dla nowych klientów. Na 2 miesięcznym depozycie mamy oferowane oprocentowanie w wysokości 4% i jest to obecnie najwyżej oprocentowana tradycyjna lokata bankowa na polskim rynku. W innej odsłonie Lokata Happy oferowana jest na 1 bądź 3 miesiące – w obu przypadkach mamy zagwarantowane oprocentowanie w wysokości 3,50% w skali roku. Na wszystkie wersje Lokaty Happy możemy zdeponować środki o wartości od 500 zł do 10 000 zł a samą lokatę założymy bez trudu przez Internet.

Doczekaliśmy się powrotu bestsellerowej oferty proponowanej przez BGŻ Optima – bank internetowy specjalizujący się w oferowaniu oszczędnościowych produktów bankowych. Oprocentowanie na Lokacie Bezkarnej wynosi 3,20% w skali jednego roku a sam depozyt zakładany jest na okres 3 miesięcy. Jedną z głównych zalet tej propozycji jest jej “bezkarność”, która oznacza, brak utraty uzbieranych odsetek nawet w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty i wycofania swoich oszczędności. Ponadto w przypadku tej oferty mamy wysoką elastyczność jeśli chodzi o wartość lokowanych środków – możemy zdeponować oszczędności o wartości od 1 000 do 20 000 złotych.

Atrakcyjną ofertą Idea Banku jest siostrzana wersja lokaty happy: Lokata Happy Plus. Z uwagi na inną kwotę możliwą do zdeponowania: od 10 000 do 100 000 zł bank proponuje nieco niższe oprocentowanie wynoszące 3,00 w skali roku, oferując możliwość lokowania środków na okres 3 miesięcy.

Z nową ofertą lokaty średnioterminowej wystartował właśnie Getin Bank. Na e-Lokacie na Nowe Środki zarobimy 2,30% w skali roku. Lokata zakładana jest na okres 4 miesięcy, bez trudu założymy ją wypełniając krótki formularz rejestracyjny.

Najlepszą lokatą długoterminową w dalszym ciągu pozostaje Lokata Direct+ Internet oferowana przez Santander Consumer Bank. Na tym długoterminowym depozycie zakładanym na okres 12 miesięcy zarobimy 2,05% w skali jednego roku.

Najwyżej oprocentowane konta oszczędnościowe w 2016 roku

Analizując możliwości bezpiecznego inwestowania swoich oszczędności warto na pewno zwrócić również uwagę na rachunki oszczędnościowe, na których w przeciwieństwie do lokat bankowych nie jesteśmy zmuszeni do utraty dostępu do swoich środków przez określony czas. Przyjrzyjmy się zatem najwyżej oprocentowanym obecnie ofertom kont oszczędnościowych.

BankKontoOprocentowanieDodatkowe informacjeOferta
Konto Oszczędnościowe 360°2,70%– oprocentowanie 2,70% w skali roku dla nowych środków do wartości 100 000 zł
– darmowe prowadzenie rachunku, dowolne wpłaty i wypłaty bez utraty odsetek
Konto Zośka PRO2,50%– bez limitu wpłaconych środków
– do 3% w skali roku
– 0 zł za otwarcie i prowadzenie
Otwarte Konto Oszczędnościowe2,00%– w ramach “Bonusu na start” promocyjne oprocentowanie przez pierwsze 4 miesiące
– brak opłat, wygodny dostęp do pieniędzy
Konto Oszczędnościowe2,00%– całkowity brak opłat związanych z rachunkiem
– zachowanie odsetek przy wypłacie środków
Konto Oszczędnościowe 2%2,00%– promocyjne oprocentowanie od 50 tys. zł
Wymarzone Konto Lokacyjne1,80%– oprocentowanie oparte na zmiennej stopie referencyjnej NBP oraz stałym mnożniku
Rachunek Oszczędnościowydo 1,65%– 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta
– miesięczna kapitalizacja odsetek
– promocyjne oprocentowanie dla środków o dużej wartości
Rachunek oszczędnościowy PROgresdo 1,25%– wartość oprocentowania uzależniona od wysokości deponowanych środków
Konto Oszczędnościowedo 1,00%– darmowe otwarcie i prowadzenie rachunku

Najlepszą ofertą tradycyjnego konta oszczędnościowego jest bieżąca propozycja Banku Millenium. Oferuje on nam oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym o wartości 2,70% w skali jednego roku. Promocyjne oprocentowanie dotyczy nowych środków deponowanych w banku do wartości 100 000 zł. Otwarcie i prowadzenie rachunku jest w całkowicie darmowe, jedyne opłaty poniesiemy za dokonywanie przelewów na konta bankowe poza Millenium Bank. Atrakcyjną zaletą oferty jest elastyczność w dostępie do naszych oszczędności dzięki braku utraty odsetek w przypadku dokonywania wpłat i wypłat z rachunku.

Pełne porównanie lokat bankowych o różnych okresach zapadalności

Obok prezentacji najlepszych lokat i kont oszczędnościowych postanowiliśmy tym razem przygotować pełne porównanie ofert lokat bankowych z ich podziałem ze względu na okres trwania umowy z bankiem. Wyróżniliśmy cztery grupy lokat:

– lokaty krótkoterminowe – do 3 miesięcy

– lokaty średnioterminowe – od 4 do 6 miesięcy,

– lokaty terminowe – od 7 do 11 miesięcy

– lokaty długoterminowe – od 12 miesięcy.

Podczas analizy przebadaliśmy ofertę produktową 23 banków działających w Polsce, wybieraliśmy jedynie lokaty ze stałym oprocentowaniem nominalnym. Poniżej prezentujemy wynika naszego porównania.

Ranking lokat krótkoterminowych 2016 – do 3 miesięcy

Nazwa bankuNazwa produktuOkres umowyWartość oprocentowania
Idea BankLokata Happy2 miesiące4,00%
Nest BankLokata Witaj3 miesiące4,00%
BGŻ OptimaLokata Bezkarna3 miesiące3,20%
Idea BankLokata Happy Plus3 miesiące3,00%
BGŻ OptimaLokata Bezkompromisowa3 miesiące3,00%
Lion’s BankLokata Welcome Online3 miesiące2,35%
Raiffeisen PolbankR-Lokata3 miesiące2,20%
Idea BankLokata nr 13 miesiące2,05%
Idea BankLokata mobilna3 miesiące2,05%
PKO BPLokata w IKO1 miesiąc2,00%
Toyota BankPlan depozytowy na 100 dni3 miesiące2,00%
Plus BankLokata internetowa3 miesiące1,90%

Ranking lokat średnioterminowych 2016 – od 4 do 6 miesięcy

Nazwa bankuNazwa produktuOkres umowyWartość oprocentowania
Toyota BankPlan depozytowy na 130 dni4 miesiące2,50%
Getin BankE-lokata na nowe środki II4 miesiące2,30%
Idea BankLokata Czwórka z Plusem4 miesiące2,30%
Noble BankLokata terminowa4 miesiące2,20%
Idea BankLokata nr 16 miesięcy2,15%
Nest BankLokata na nowe środki6 miesięcy2,10%
BOŚ Banke-Lokata tradycyjna6 miesięcy2,10%
Idea BankLokata Fair Play6 miesięcy2,00%
Toyota BankDepozyt Plus6 miesięcy2,00%
Plus BankLokata internetowa6 miesięcy1,95%
Toyota BankLokata standardowa6 miesięcy1,90%
Getin BankLokata Tradycyjna6 miesiące1,80%

Ranking lokat terminowych 2016 – od 7 do 11 miesięcy

Nazwa bankuNazwa produktuOkres umowyWartość oprocentowania
BOŚ BankEKOlokata Wysoko Procentująca9 miesięcy2,20%
Idea BankLokata nr 110 miesięcy2,20%
Toyota BankLokata standardowa9 miesięcy2,05%
Idea BankLokata Fair Play9 miesięcy2,00%
Idea BankLokata stabilna9 miesięcy2,00%
Plus BankLokata standardowa10 miesięcy1,95%
Nest BankNest Lokata9 miesięcy1,85%
mBankLokata na nowe środki9 miesięcy1,70%
EurobankLokata terminowa9 miesięcy1,60%
Santander BankLokata Zysk+9 miesięcy1,40%

Ranking lokat długoterminowych 2016 – od 12 miesięcy

Nazwa bankuNazwa produktuOkres umowyWartość oprocentowania
Santander Consumer BankLokata Direct+ Online12 miesięcy2,05%
Toyota BankLokata Standardowa12 miesięcy2,05%
BGŻ OptimaLokata standardowa12 miesięcy2,00%
Idea BankLokata Stabilna12 miesięcy2,00%
Millennium BankLokata Horyzont Zysku15 miesięcy2,00%
Plus BankLokata internetowa12 miesięcy1,95%
Nest BankNest Lokata24 miesiące1,90%
Getin BankLokata progresywna12 miesięcy1,90%
Alior BankLokata 2-letnia24 miesiące1,90%
EurobankLokata terminowa18 miesięcy1,90%

Średnie oprocentowanie lokat bankowych w 2016 roku

srednie-oprocentowanie-grudzien-2016Na powyższym wykresie zostało zaprezentowane średnie oprocentowanie lokat terminowych w okresie od początku 2014 do 03.2016. Poszczególne depozyty zostały podzielone na grupy ze względu na okres zapadalności począwszy od krótkoterminowych lokat kwartalnych a kończąc na długoterminowych, dwuletnich depozytach terminowych. Jak możemy zaobserwować począwszy od końca 2014 mamy do czynienia z regularnym obniżaniem wartości oprocentowania depozytów w polskich bankach. Było to bezpośrednio związane z cyklem obniżek stóp procentowych Narodowego Banku Polski. W tym okresie główna stopa referencyjna spadła z poziomu 2,50% do aktualnego poziomu 1,50%. Wysokość stóp procentowych wpływa bezpośrednio na politykę banków, które w odpowiedzi na niższy ich poziom są zmuszone do obniżania wartości oprocentowania na oferowanych depozytach. Aktualnie większość ekspertów jest zgodna, że w najbliższym czasie nie należy spodziewać się większych zmian w polityce Rady Polityki Pieniężnej i co za tym idzie nie należy oczekiwać większych zmian co do wartości oprocentowania na lokatach bankowych.

4 Komentarzy

  1. Karol

    Proponuję w zestawieniu rozgraniczyć lokaty “Dla nowych klientów” od pozostałych, znacznie liczniejszych. To znakomicie ułatwi przeglądanie.

    Odpowiedz
    1. Admin

      Dzięki wielkie za sugestię. Pomyślimy o tym podczas przygotowywania kolejnych rankingów.

      Odpowiedz
  2. Maks

    Ja bym ewentualnie dodał jeszcze kategorię z kontem i bez konta, albo promocyjne, albo np. lokaty na większy depozyt 😉

    Odpowiedz
  3. Daga

    Miałam kiedyś lokatę Happy w Idea Banku, ale to dla nowych klientów, więc skorzystałam tylko raz. Wszystko było w porządku. Teraz mam lokatę GO, wszystko załatwiłam online, bez wizyty w banku. Lokata jest na 3 miesiące, 2,75% w skali roku.

    Odpowiedz

Napisz komentarz