Najlepsze lokaty bankowe – ranking lokat 2016

0

Tradycyjne depozyty bankowe takie jak lokaty terminowe i rachunki oszczędnościowe od dłuższego czasu pozostają najczęściej wybieranym sposobem na inwestowanie oszczędności. Jak wynika z danych publikowanych przez Narodowy Bank Polski Polacy bardzo chętnie lokują swoje pieniądze na tradycyjnych produktach oszczędnościowych.

Polskie gospodarstwa domowe ulokowały w 2015 roku ponad 1,2 bln złotych, co stanowi ponad 66% wszystkich oszczędności Polaków. Mimo utrzymującego się na polskim rynku niskiemu poziomowi stóp procentowych, który bezpośrednio wpływa na oprocentowanie lokat bankowych, klienci indywidualni decydują się na lokowanie oszczędności na bezpiecznych produktach oszczędnościowych. Aby pomóc naszym czytelnikom w wyborze oferty, które najlepiej spełnia ich oczekiwania przygotowaliśmy nasz comiesięczny ranking najlepszych lokat bankowych i kont oszczędnościowych.

Metodologia rankingu

Badając aktualne oferty polskich banków poddajemy dokładnej analizie wszystkie lokaty ze stałym oprocentowaniem. W zestawieniu nie znajdziemy więc depozytów terminowych o zmiennej stopie procentowej oraz innych produktów takich jak np. lokaty strukturyzowane. Analizując poszczególną ofertę lokaty bierzemy pod uwagę jej najważniejsze charakterystyki do których zaliczamy:

  • wysokość oprocentowania nominalnego,
  • okres trwania umowy z bankiem,
  • częstotliwość kapitalizacji odsetek,
  • możliwość założenia online,
  • dodatkowe warunki (pojawiające się głównie w ofertach promocyjnych).

O kolejności prezentacji poszczególnych ofert decyduje przede wszystkim wartość oprocentowania, ponieważ to ono w głównej mierze wpływa na naszą ostateczną stopę zwrotu z inwestycji.

Ranking lokat bankowych – najlepsze lokaty 2016

Bank Nazwa lokaty Oprocentowanie lokaty Okres umowy z bankiem Szczegóły oferty
Idea Bank Lokata Happy 4,00% 3 miesiące Szczegóły oferty
BGŻ Optima Lokata Bezkarna 3,20% 3 miesiące Szczegóły oferty
Lion’s Bank Lokata Welcome 2,85% 3 miesiące Szczegóły oferty
Toyota Bank Lokata z pewnym zyskiem 2,50% 100 dni Szczegóły oferty
Lion’s Bank Lokata Welcome 2,50% 1 lub 3 miesiące Szczegóły oferty
Santander Consumer Bank Lokata direct+ internet 12M 2,40% 12 mies. Szczegóły oferty
Plus Bank Lokata Standardowa 2,35% 3 mies. Szczegóły oferty
Getin Bank Lokata Tradycyjna 2,30% 6 mies. Szczegóły oferty
PKO BP Lokata w IKO 2,25% 1 mies. Szczegóły oferty
BZ WBK Lokata Swobodnie zarabiająca 2,10% 4 mies. Szczegóły oferty
Plus Bank Lokata Internetowa 6M 2,10% 3 mies. Szczegóły oferty
Eurobank Lokata terminowa 2,10% 36 mies. Szczegóły oferty
mBank Lokata na nowe środki 2,00% 9 miesięcy Szczegóły oferty
Getin Bank Lokata Tradycyjna 2,00% 6 mies. Szczegóły oferty
Biz Bank Lokata BIZ PRO 4 m. 2,00% 4 mies. Szczegóły oferty
Biz Bank Lokata BIZ PRO 12m 2,00% 12 mies. Szczegóły oferty
Millenium Bank Lokata Horyzont Zysku 2,00% 15 mies. Szczegóły oferty
BGŻ Optima Lokata Standardowa 3m 2,00% 3 mies. Szczegóły oferty
BGŻ Optima Lokata Elastyczna 6m 2,00% 6 mies. Szczegóły oferty
BGŻ Optima Lokata Standardowa 12M 2,00% 12 mies. Szczegóły oferty
Idea Bank Lokata Beztroska 2,00% 3 mies. Szczegóły oferty
mBank 3-dniowa lokata 1,80% 3 dni Szczegóły oferty

 

Najlepszą lokatę 2016 roku proponuje Idea Bank na swojej promocyjnej ofercie lokaty „Happy” zakładanej na okres 3 miesięcy. Wartość oprocentowania na poziomie 4,0% w skali roku to obecnie zdecydowanie najkorzystniejsza wartość jaką możemy uzyskać na standardowym depozycie terminowym. Na depozycie możemy ulokować środki o wartości od 1 000 zł do 10 000 zł. Procedura zakładania lokaty jest bardzo prosta, a wszystkich formalności dopełnimy w kilka minut wyłącznie za pośrednictwem Internetu!

Kilka dni temu doczekaliśmy się powrotu bestsellerowej oferty proponowanej przez BGŻ Optima – bank internetowy specjalizujący się w oferowaniu oszczędnościowych produktów bankowych. Oprocentowanie na Lokacie Bezkarnej wynosi 3,20% w skali jednego roku a sam depozyt zakładany jest na okres 3 miesięcy. Jedną z głównych zalet tej propozycji jest jej „bezkarność”, która oznacza, brak utraty uzbieranych odsetek nawet w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty i wycofania swoich oszczędności. Ponadto w przypadku tej oferty mamy wysoką elastyczność jeśli chodzi o wartość lokowanych środków – możemy zdeponować oszczędności o wartości od 1 000 do nawet 100 000 złotych!

Lion’s Bank przygotował atrakcyjną ofertę lokaty krótkoterminowej kierowaną bezpośrednio do zamożniejszych klientów. Na Lokatę Welcome możemy zdeponować minimalnie 100 000 zł, dzięki czemu możemy oszczędzać nasze środki z oprocentowaniem 2,85% przez 3 miesiące.

Ciekawą ofertę lokaty przygotował dla nas Toyota Bank. Zakładając darmowe konto osobiste w banku możemy założyć krótkoterminową lokatę na okres 100 dni. Bank gwarantuje nam oprocentowanie na poziomie 2,5% w skali roku przy depozycie o wartości od 3 000 zł do 10 000 zł. Warto wspomnieć, że jeden klient może założyć do 7 takich lokat co daje możliwość zdeponowanie maksymalnie nawet 70 000 złotych.

Na piątym miejscu w naszym zestawieniu znalazła się kolejna propozycja od Lion’s Banku. Jest to oferta lokaty internetowej Welcome Online, którą możemy założyć na okres 1 lub 3 miesięcy. Wybór okresu trwania lokaty nie wpływa na wysokość oprocentowania. Na lokacie Welcome Online zarobimy w skali roku 2,50% pod warunkiem, że zdeponujemy minimum 100 000 złotych.

Najlepszą lokatą długoterminową w dalszym ciągu pozostaje Lokata Direct+ Internet oferowana przez Santander Consumer Bank. Na tym długoterminowym depozycie zakładanym na okres 12 miesięcy zarobimy 2,40% w skali jednego roku.

Najwyżej oprocentowane konta oszczędnościowe w 2016 roku

Analizując możliwości bezpiecznego inwestowania swoich oszczędności warto na pewno zwrócić również uwagę na rachunki oszczędnościowe, na których w przeciwieństwie do lokat bankowych nie jesteśmy zmuszeni do utraty dostępu do swoich środków przez określony czas. Przyjrzyjmy się zatem najwyżej oprocentowanym obecnie ofertom kont oszczędnościowych.

Bank Wysokość oprocentowania Podstawowe informacje Szczegóły
BZ WBK 4,00% – darmowe konto osobiste z usługą bankowości elektronicznej
– oprocentowanie na rachunku 4% w skali roku dla środków do 4 000 zł
– powyżej 4 000 oprocentowanie środków 1% w skali roku
Szczegóły oferty
Millennium Bank 2,70% – najlepsze tradycyjne konto oszczędnościowe na rynku
– oprocentowanie 2,70% w skali roku dla nowych środków do wartości 100 000 zł
– darmowe prowadzenie rachunku, dowolne wpłaty i wypłaty bez utraty odsetek
Szczegóły oferty
Alior Bank 2,25% – całkowity brak opłat związanych z rachunkiem Szczegóły oferty
Citi Handlowy 2,00% – swobodne wpłaty i wypłaty
– stały dostęp do środków w bankowości internetowej
– promocyjne oprocentowanie tylko do 20 tys. zł
Szczegóły oferty
Toyota Bank do 2,00% – promocyjne oprocentowanie od 50 tys. zł Szczegóły oferty
Getin Bank 1,90% – 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta- miesięczna kapitalizacja odsetek Szczegóły oferty
Raiffeisen Polbank do 1,80% – oprocentowanie oparte na zmiennej stopie referencyjnej NBP oraz stałym mnożniku Szczegóły oferty
Bank Pocztowy do 1,50% – darmowe otwarcie i prowadzenie rachunku Szczegóły oferty
Eurobank do 1,40% – wartość oprocentowania uzależniona od wysokości deponowanych środków Szczegóły oferty

 

Chociaż konto w BZ WBK „Konto Godne Polecenia” nie jest standardowym kontem oszczędnościowym to postanowiliśmy zamieścić tą propozycję w naszym rankingu. BZ WBK oferuje całkowicie darmowy rachunek osobisty, dzięki któremu możemy zarabiać na naszych oszczędnościach. Pieniądze na rachunku do wartości 4 000 zł zarabiają 4% w skali roku. Natomiast kwota powyżej 4 000 zł zarabia rocznie 1%. Tak więc średnie oprocentowanie na tym rachunku zależy więc od wartości deponowanych przez nas środków. Należy przyznać, że oferta ta może być bardzo atrakcyjna dla osób, które oszczędzają pieniądze o stosunkowo niskiej wartości. Szczególnie, że  w najnowszej odsłonie tej oferty bank przygotował nam kolejną niespodziankę w postaci premii pieniężnej o wartości 120 zł!

Wg naszego rankingu najlepszą ofertą tradycyjnego konta oszczędnościowego jest bieżąca propozycja Banku Millenium. Oferuje on nam oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym o wartości 2,70% w skali jednego roku. Promocyjne oprocentowanie dotyczy nowych środków deponowanych w banku do wartości 100 000 zł. Otwarcie i prowadzenie rachunku jest w całkowicie darmowe, jedyne opłaty poniesiemy za dokonywanie przelewów na konta bankowe poza Millenium Bank. Atrakcyjną zaletą oferty jest elastyczność w dostępie do naszych oszczędności dzięki braku utraty odsetek w przypadku dokonywania wpłat i wypłat z rachunku.

Pełne porównanie lokat bankowych o różnych okresach zapadalności

Obok prezentacji najlepszych lokat i kont oszczędnościowych postanowiliśmy tym razem przygotować pełne porównanie ofert lokat bankowych z ich podziałem ze względu na okres trwania umowy z bankiem. Wyróżniliśmy cztery grupy lokat:

– lokaty krótkoterminowe – do 3 miesięcy

– lokaty średnioterminowe – od 4 do 6 miesięcy,

– lokaty terminowe – od 7 do 11 miesięcy

– lokaty długoterminowe – od 12 miesięcy.

Podczas analizy przebadaliśmy ofertę produktową 23 banków działających w Polsce, wybieraliśmy jedynie lokaty ze stałym oprocentowaniem nominalnym. Poniżej prezentujemy wynika naszego porównania.

Ranking lokat krótkoterminowych 2016 – do 3 miesięcy

Nazwa banku Nazwa produktu Okres umowy Wartość oprocentowania
Idea Bank Lokata Happy 3 miesiące 4,00%
BGŻ Optima Lokata Bezkarna 3 miesiące 3,20%
Lion’s Bank Lokata Welcome 3 miesiące 2,85%
Raiffeisen Polbank Lokata Mobilna 3 miesiące 2,60%
Lion’s Bank Lokata Welcome Online 3 miesiące 2,50%
BZ WBK Lokata Powitalna 1|2|3 3 miesiące 2,50%
Idea Bank Lokata Power 3 miesiące 2,50%
PKO BP Lokata w IKO 1 miesiąc 2,25%
Getin Bank e-lokata Tradycyjna 3 miesiące 2,20%
Plus Bank Lokata internetowa 3 miesiące 2,15%
Idea Bank Lokata stabilna 3 miesiące 2,15%
mBank Lokata na nowe środki 3 miesiące 2,00%
Eurobank Lokata terminowa 3 miesiące 1,45%
Pekao SA e-lok@ta 3 miesiące 1,10%

 

Ranking lokat średnioterminowych 2016 – od 4 do 6 miesięcy

Nazwa banku Nazwa produktu Okres umowy Wartość oprocentowania
BOŚ Bank EKOlokata Super procentująca 6 miesięcy 2,80%
Idea Bank Lokata Tylko Teraz 5 miesięcy 2,65%
Idea Bank Lokata Power 6 miesięcy 2,55%
BZ WBK Lokata Mobilna 4 miesiące 2,50%
Alior Bank Lokata na 120 dni 6 miesięcy 2,35%
Idea Bank Lokata nr 1 6 miesięcy 2,30%
Idea Bank Lokata Fair Play 6 miesięcy 2,25%
BZ WBK Lokata Swobodnie Zarabiająca 4 miesiące 2,10%
Plus Bank Lokata Internetowa 6 miesiące 2,10%
BOŚ Bank Lokata elastyczna 6 miesięcy 2,00%
mBank Lokata na nowe środki 6 miesięcy 2,00%
BGŻ BNP Paribask E-lokata 6 miesięcy 1,70%

 

Ranking lokat terminowych 2016 – od 7 do 11 miesięcy

Nazwa banku Nazwa produktu Okres umowy Wartość oprocentowania
BOŚ Bank EKOlokata Wysoko Procentująca 9 miesięcy 2,65%
Alior Bank Lokata 210 dni 7 miesięcy 2,35%
Idea Bank Lokata nr 1 8 miesięcy 2,35%
Idea Bank Lokata Stabilna 9 miesięcy 2,30%
mBank Lokata na nowe środki 9 miesięcy 2,00%
Eurobank Lokata terminowa 9 miesięcy 1,60%
Santander Bank Lokata Direct+ Internet 9 miesięcy 1,60%
Santander Bank Lokata Zysk+ 9 miesięcy 1,45%
Millennium Bank Lokata Millennium 9 miesięcy 1,00%

 

Ranking lokat długoterminowych 2016 – od 12 miesięcy

Nazwa banku Nazwa produktu Okres umowy Wartość oprocentowania
BOŚ Bank EKOlokata z Bonusem 12 miesięcy 2,50%
Idea Bank Lokata nr 1 12 miesięcy 2,50%
Santander Consumer Bank Lokata Direct+ Internet 12 miesięcy 2,40%
BGŻ Optima Lokata Standardowa 12 miesięcy 2,00%
Plus Bank Lokata Internetowa 12 miesięcy 2,00%
Millennium Bank Lokata Horyzont Zysku 315 miesięcy 2,00%
Eurobank Lokata terminowa 36 miesięcy 1,90%
PKO BP Lokata z iKO 12 miesięcy 1,80%
BGŻ BNP Paribas Lokata na 18 miesięcy 18 miesięcy 1,60%
mBank Lokata terminowa 24 miesiące 1,40%
ING Bank Śląski Lokata terminowa 12 miesięcy 1,25%
Millennium Bank Lokata SuperProcent 12 miesięcy 1,15%

 

Średnie oprocentowanie lokat bankowych w 2016 roku

srednie-oprocentowanie-kwiecien-2016

Na powyższym wykresie zostało zaprezentowane średnie oprocentowanie lokat terminowych w okresie od początku 2014 do 03.2016. Poszczególne depozyty zostały podzielone na grupy ze względu na okres zapadalności począwszy od krótkoterminowych lokat kwartalnych a kończąc na długoterminowych, dwuletnich depozytach terminowych. Jak możemy zaobserwować począwszy od końca 2014 mamy do czynienia z regularnym obniżaniem wartości oprocentowania depozytów w polskich bankach. Było to bezpośrednio związane z cyklem obniżek stóp procentowych Narodowego Banku Polski. W tym okresie główna stopa referencyjna spadła z poziomu 2,50% do aktualnego poziomu 1,50%. Wysokość stóp procentowych wpływa bezpośrednio na politykę banków, które w odpowiedzi na niższy ich poziom są zmuszone do obniżania wartości oprocentowania na oferowanych depozytach. Aktualnie większość ekspertów jest zgodna, że w najbliższym czasie nie należy spodziewać się większych zmian w polityce Rady Polityki Pieniężnej i co za tym idzie nie należy oczekiwać większych zmian co do wartości oprocentowania na lokatach bankowych.

Podziel się artykułem z innymi:

Sorry, nie skomentujesz, taki mamy klimat!