Ranking lokat bankowych – najlepsze lokaty październik 2015

27 Paź
shutterstock_146921186

Ranking lokat bankowych – najlepsze lokaty październik 2015

Jak wynika z danych z publikowanych przez NBP Polacy zdecydowanie najchętniej lokują swoje oszczędności na oprocentowanych depozytach bankowych. W pierwszej połowie 2015 roku aktywa gospodarstw domowych osiągnęły wartość 1,55 bln zł, gdzie blisko 60% ich wartości była zdeponowana na lokatach i rachunkach oszczędnościowych. Depozyty terminowe to przede wszystkim bezpieczeństwo, pewny i ściśle określony zysk oraz prostota założenia. Dla wielu klientów lokaty stały się jeszcze bardziej dostępne za sprawą Internetu.

W naszym porównaniu przedstawiamy propozycje lokat bankowych oraz rachunków oszczędnościowych, które po dokładnej analizie ofert 22 polskich banków zwróciły naszą szczególną uwagę. Podczas zestawiania poszczególnych ofert braliśmy pod uwagę szereg czynników, które decydują o atrakcyjności propozycji. Zaliczyliśmy do nich między innymi:

  • wartość oprocentowania w skali roku,
  • okres trwania umowy,
  • możliwość założenia drogą internetową,
  • konieczność założenia konta osobistego,
  • skutki wcześniejszej wypłaty środków.

Biorąc pod uwagę powyższe charakterystyki wybraliśmy 8 najlepszych lokat bankowych październiku 2015, które przedstawiamy w poniższej tabeli.

Ranking lokat bankowych – październik 2015

Bank Nazwa lokaty Oprocentowanie Okres umowy Dodatkowe informacje Szczegóły oferty
Noble Bank Lokata promocyjna 5,50% 3 mies. * tylko dla nowych klientów bankowości internetowej Noble Bank
* dodatkowy plan inwestycyjny
* iPhone 6 w prezencie przy założeniu lokaty
Szczegóły oferty
Idea Bank Lokata Happy 4,00% 3 mies. * brak wymogu zakładania nowego konta osobistego
* lokata od 1 000 do 10 000 zł
Szczegóły oferty
Noble Bank Lokata klasyczna 3,50% 2 mies. * wyłącznie dla nowych klientów bankowości internetowej Noble Bank
* możliwość deponowania środków o dużej wartości
Szczegóły oferty
BGŻ Optima Lokata bezkarna 3,20% 3 mies. * brak utraty odsetek w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty!
* lokata dostępna od 1 000 aż do 100 000 zł!* błyskawiczne założenie lokaty przez internet
Szczegóły oferty
Toyota Bank Lokata 2,75% 2,75% 80 dni * od 3 000 do 49 000 zł
* konieczność założenia konta bankowego
Szczegóły oferty
Santander Consumer Bank Lokata direct+ internet 2,70% 24 mies. * najwyżej oprocentowana długoterminowa lokata na polskim rynku
* gwarancja stałości oprocentowania przez cały okres trwania umowy
Szczegóły oferty
Raiffeisen Polbank Lokata mobilna 2,60% 3 mies. * od 1 000 do 10 000 zł
* lokata mobilna z obsługą poprzez aplikację mobilną
Szczegóły oferty

Najlepszą lokatą w październiku 2015 wydaje się być oferta lokaty promocyjnej w Noble Bank. Możemy tam założyć depozyt terminowy na okres 3 miesięcy, gdzie otrzymamy zdecydowanie najwyższe obecnie oprocentowanie w wysokości 5,5% w skali roku. Dla wybranych klientów bank przygotował także prezent w postaci iPhone’a 6 za założenie lokaty o dużej wartości lokowanych środków. W ramach oszczędzania swoich pieniędzy w Noble Bank można także skorzystać z dodatkowego planu inwestycyjnego.

Ciekawą propozycję przygotował nam także Idea Bank. Na lokacie “Happy” zarobimy 4% w skali roku – to również wyróżniające się oprocentowanie na polskim rynku. Na promocyjny depozyt, który trwa przez okres 3 miesięcy możemy ulokować środki do wartości 10 000 zł. Warto również zwrócić uwagę na niewielką, minimalną kwotę niezbędną do założenia lokaty – jedynie 1 000zł. Lokatę “Happy” założymy bez trudu przez Internet w 5 minut.

Bardzo ciekawą propozycję lokaty internetowej przedstawia BGŻ Optima. Na lokacie “Bezkarnej” otrzymamy 3,2% w skali roku przez okres 3 miesięcy. Niewątpliwą zaletą tej propozycji jest brak utraty uzbieranych odsetek nawet w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty. Na lokacie “Bezkarnej” możemy zdeponować od 1 000 do 100 000 zł.

Wszystkie wymienione wyżej oferty najlepszych lokat bankowych dostępnych w październiku 2015 na rynku to lokaty o krótkich terminach zapadalności. Najlepszą lokata długoterminową już od kilku miesięcy pozostaje propozycja Santander Consumer Bank, który proponuje “Lokatę Dierect + Internet” z oprocentowaniem 2,7%. Bank gwarantuje, że przez cały okres trwania umowy (24 miesiące) wartość oprocentowania nie ulegnie zmianie.

Swobodne dysponowanie pieniędzmi na rachunku oszczędnościowym

W porównaniu do lokat bankowych konta oszczędnościowe posiadają kilka charakterystyk, które mogą skłonić oszczędzających do wyboru oferty rachunku oszczędnościowego. Możemy wskazać kilka takich cech:

  • swobodny dostęp do środków finansowych bez utraty odsetek (elastyczne wpłaty i wypłaty z rachunku),
  • najlepsze oferty mogą posiadać oprocentowanie zbliżone nawet do najlepszych lokat,
  • zazwyczaj częstsza kapitalizacja odsetek niż w przypadku lokat (miesięczna),
  • brak wymogu deponowania środków o dużej wartości (pieniądze pracują już od pierwszej złotówki).shutterstock_98277620

Ranking lokat bankowych (do 3 miesięcy) – październik 2015

W poniższym porównaniu prezentujemy atrakcyjne oferty lokat krótkoterminowych – z okresem zapadalności od kilku dni do maksymalnie 3 miesięcy. Wybraliśmy 15 propozycji z najwyższym oprocentowaniem nominalnym, które mamy dostępne na rynku w październiku 2015. Wymienione oferty polskich banków zostały wyselekcjonowane spośród kilkudziesięciu ofert jedynie na podstawie wysokości oprocentowania, dlatego polecamy zwrócić uwagę na dodatkowe informacje charakteryzujące poszczególne oferty.

Bank Nazwa lokaty Oprocentowanie Okres umowy Szczegóły oferty
Noble Bank Lokata promocyjna 5,50% 3 mies. Szczegóły oferty
Idea Bank Lokata Happy 4,00% 3 mies. Szczegóły oferty
Noble Bank Lokata klasyczna 3,50% 2 mies. Szczegóły oferty
BGŻ Optima Lokata bezkarna 3,20% 3 mies. Szczegóły oferty
Toyota Bank Lokata 3% 2,75% 80 dni Szczegóły oferty
Raiffeisen Polbank Lokata mobilna 2,60% 3 mies. Szczegóły oferty
Alior Bank Lokata TOP5 2,5% 2,50% 92 dni Szczegóły oferty
Idea Bank Lokata PING-PONG 2,50% 1 dzień Szczegóły oferty
Deutsche Bank db Lok@ta 2,50% 2 mies. Szczegóły oferty
PKO BP Lokata w IKO 2,25% 1 mies. Szczegóły oferty
Getin Bank Lokata Party 2,20% 3 mies. Szczegóły oferty
mBank 3-dniowa lokata 2,00% 3 dni Szczegóły oferty
Idea Bank Lokata Beztroska 2,00% 3 mies. Szczegóły oferty

Ranking lokat bankowych (od 4 do 12 miesięcy) – październik 2015

Kolejne nasze zestawienie przedstawia najlepsze lokaty o średnim terminie zapadalności – od 4 do 12 miesięcy.Prezentujemy 10 najwyżej oprocentowanych propozycji, które wybraliśmy z oficjalnych ofert 18 banków działających w Polsce. Za podstawę obecności w naszym porównaniu uznaliśmy wysokość oprocentowania oraz jego stałość przez cały okres trwania umowy.

ank Nazwa lokaty Oprocentowanie Okres umowy Szczegóły oferty
BOŚ Bank EKOlokata Wysoko Procentująca 2,65% 9 mies. Szczegóły oferty
Meritum Bank Lokata Extra 2,60% 7 mies. Szczegóły oferty
Alior Bank Lokata 210-dniowa 2,60% 210 dni Szczegóły oferty
Alior Bank Lokata 120-dniowa 2,50% 120 dni Szczegóły oferty
BOŚ Bank EKOlokata z bonusem 2,50% 12 mies. Szczegóły oferty
Getin Bank Lokata Jak Marzenie 2,45% 6 mies. Szczegóły oferty
BOŚ Bank EKOlokata Korzystna 2,30% 4 mies. Szczegóły oferty
PKO BP Lokata w IKO 1,80% 6 mies. Szczegóły oferty
Millenium Bank Lokata Rosnąca 1,62% 12 mies. Szczegóły oferty
PKO BP Lokata w IKO 1,50% 6 mies. Szczegóły oferty

Ranking lokat bankowych (powyżej 12 miesięcy) – październik 2015

Dla możliwości kompleksowej analizy aktualnych ofert lokat bankowych dostępnych na polskim rynku, w naszym zestawieniu nie mogło zabraknąć tych o długich terminach zapadalności – powyżej 12 miesięcy. Podobnie jak w przypadku lokat średnioterminowych, również w tym przypadku wybraliśmy najkorzystniejsze propozycje na podstawie wysokości oprocentowania oraz gwarancji jego stałości przez cały okres trwania lokaty.

Bank Nazwa lokaty Oprocentowanie Okres umowy Szczegóły oferty
Santander Consumer Bank Lokata direct+ internet 2,70% 24 mies. Szczegóły oferty
Deutsche Bank db Lokata Plan Premia 2,00% 4 lata Szczegóły oferty
Millenium Bank Lokata Coraz Lepsza 1,95% 24 mies. Szczegóły oferty
PKO BP Lokata 24-miesięczna 1,70% 24 mies. Szczegóły oferty
mBank Lokata 1,4% na 24 miesiące 1,40% 24 mies. Szczegóły oferty
Pekao SA Lokata na 36 miesięcy 1,40% 36 mies. Szczegóły oferty
ING Bank Śląski Lokata terminowa 1,25% 24 mies. Szczegóły oferty
Bank BPH SA Lokata standardowa 1,20% 36 mies. Szczegóły oferty
BZ WBK Lokata impet 1,15% 24 mies. Szczegóły oferty

Średnie oprocentowanie lokat bankowych: styczeń 2014 – październik 2015

Poniższy wykres przedstawia średnie oprocentowanie lokat bankowych o różnych okresach zapadalności: 3 miesięczne, półroczne, roczne i dwuletnie w okresie od stycznia 2014 do października 2015. Jak możemy zaobserwować na początku bieżącego roku mieliśmy do czynienia z regularnym obniżaniem oprocentowania na depozytach bankowych. Było to bezpośrednio związane z kolejnymi obniżkami stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Ostatnia zmiana stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej miała miejsce 3 marca 2015 i od tego czasu główna stopa referencyjna wynosi 1,5%.

Po zdyskontowaniu przez banki nowego poziomu stóp od kilku miesięcy nie notujemy większych zmian jeśli chodzi o wysokość oprocentowania poszczególnych lokat terminowych. Większość ekonomistów nie spodziewa się żadnych zmian dotyczących wysokości stóp procentowych w najbliższych miesiącach, co oznacza, że nie należy spodziewać się w tym okresie znaczących zmian jeśli chodzi o średnie oprocentowanie lokat terminowych.srednie_oprocentowanie_lokat

 

Bezpieczne oszczędzanie na depozytach bankowych

Depozyty bankowe w tym lokaty i rachunki oszczędnościowe  wybierane są bardzo często  ze względu na bezpieczeństwo, ponieważ są zabezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. BFG jest odpowiedzialne za wypłatę utraconych środków np. w sytuacji bankructwa banku. Gwarancjom podlegają oszczędności ulokowane na rachunkach w bankach należących do polskiego systemu bankowego. Zadaniem BFG jest także dostarczanie płynności bankom, w sytuacjach gdy jest to wymagane. Fundusz zajmuje się również monitorowaniem oraz analizowaniem rynku usług bankowych w Polsce. Finansowanie BFG pochodzi głównie ze składek wpłacanych przez polskie banki.

Jak działa BFG?

  • Gwarantuje środki do równowartości 100 tys. euro
  • Waluta depozytu nie ma znaczenia w przypadku wypłaty odszkodowania
  • Zwrot oszczędności można uzyskać w ciągu 20 dni roboczych od utraty środków
  • O zwrot oszczędności można starać się przez 5 lat od utraty środków
  • Utracone oszczędności są zwracane wraz z naliczonymi odsetkami
  • Gwarancje BFG nie obejmują produktów strukturyzowanych np. polisolokat czy innych produktów o charakterze inwestycyjnym lub ubezpieczeniowym
  • Instytucje finansowe, które nie prowadzą działalności bankowej w myśl ustawy o prawie bankowym nie są objęte gwarancjami – chodzi głównie o tzw. parabanki. Od 2013 roku Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowe-Kredytowe (SKOK-i) są objęte system gwarancji BFG.

 

Napisz komentarz