Najlepsze lokaty bankowe – ranking lokat listopad 2015
Depozyty bankowe, w tym lokaty i rachunki oszczędnościowe nieustannie pozostają najpopularniejszą formą oszczędzania wolnych środków finansowych. Mimo utrzymujących się na rynku niskich stóp procentowych NBP, które bezpośrednio wpływają na oprocentowanie lokat, Polacy chętnie zakładają depozyty w polskich bankach. Jak wynika z danych opublikowanych przez Narodowy Bank Polski polskie gospodarstwa domowe trzymają na lokatach i rachunkach oszczędnościowych około 1,1 bln złotych, co stanowi blisko 64% wszystkich oszczędności Polaków.
Pomimo stosunkowo niskiego oprocentowania depozytów cieszą się one nieustannie ogromną popularnością. Wynika to zapewne z faktu, że oszczędzanie na lokatach posiada kilka niewątpliwych zalet, do których możemy zaliczyć: bezpieczeństwo, pewny i z góry określony zysk oraz praktyczny brak ryzyka inwestycyjnego. Przyjrzyjmy się zatem ofertom najlepszych lokat bankowych w listopadzie 2015.
W poniższym zestawieniu prezentujemy atrakcyjne oferty lokat bankowych i kont oszczędnościowych, które mamy dostępne w polskich bankach w listopadzie 2015. Poddaliśmy dokładnej analizie propozycje 24 banków działających w Polsce i biorąc pod uwagę najważniejsze charakterystyki poszczególnych ofert wybraliśmy te, które naszym zdaniem zasługują na szczególną uwagę oszczędzających. Do głównych cech decydujących o atrakcyjności poszczególnej lokaty uznaliśmy przede wszystkim:
- wysokość oprocentowania nominalnego w skali roku,
- czas trwania umowy,
- możliwość otwarcia lokaty przez Internet,
- konieczność założenia konta osobistego,
- konsekwencje wcześniejszego zamknięcia lokaty.
Poniżej prezentujemy 8 najlepszych lokat bankowych dostępnych w listopadzie 2015 na polskim rynku bankowym:
Ranking lokat bankowych – listopad 2015
| Bank | Nazwa lokaty | Oprocentowanie | Okres umowy | Dodatkowe informacje | Szczegóły oferty |
|---|---|---|---|---|---|
| Noble Bank | Lokata promocyjna | 5,50% | 3 mies. | * tylko dla nowych klientów bankowości internetowej Noble Bank * dodatkowy plan inwestycyjny * iPhone 6 w prezencie przy założeniu lokaty | Szczegóły oferty |
| Idea Bank | Lokata Happy | 4,00% | 3 mies. | * brak wymogu zakładania nowego konta osobistego * lokata od 1 000 do 10 000 zł | Szczegóły oferty |
| Noble Bank | Lokata klasyczna | 3,50% | 2 mies. | * wyłącznie dla nowych klientów bankowości internetowej Noble Bank * możliwość deponowania środków o dużej wartości | Szczegóły oferty |
| BGŻ Optima | Lokata bezkarna | 3,20% | 3 mies. | * brak utraty odsetek w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty! * lokata dostępna od 1 000 aż do 100 000 zł!* błyskawiczne założenie lokaty przez internet | Szczegóły oferty |
| Toyota Bank | Lokata 2,75% | 2,75% | 80 dni | * od 3 000 do 49 000 zł * konieczność założenia konta bankowego | Szczegóły oferty |
| Santander Consumer Bank | Lokata direct+ internet | 2,70% | 24 mies. | * najwyżej oprocentowana długoterminowa lokata na polskim rynku * gwarancja stałości oprocentowania przez cały okres trwania umowy | Szczegóły oferty |
| Raiffeisen Polbank | Lokata mobilna | 2,60% | 3 mies. | * od 1 000 do 10 000 zł * lokata mobilna z obsługą poprzez aplikację mobilną | Szczegóły oferty |
Najlepszą obecnie propozycją założenia lokaty wydaje się oferta promocyjnej lokaty w Noble Bank. Oferuje on depozyt krótkoterminowy na okres 3 miesięcy z najwyższym oprocentowaniem na rynku w wysokości 5,5% w skali roku! Dla klientów, którzy zdecydują się na zdeponowanie na lokacie środków o dużej wartości bank przygotował prezent w postaci iPhone’a 6! Obok lokaty istnieje także możliwość dyspozycji środków na dodatkowy plan inwestycyjny.
Bardzo atrakcyjną ofertę proponuje także Idea Bank. Jego lokata „Happy” zakładana jest również na okres 3 miesięcy i posiada oprocentowanie na poziomie 4% rocznie. Lokatę „Happy” możemy błyskawicznie i bez większych problemów założyć za pośrednictwem Internetu. Na lokacie możemy zdeponować środki o ograniczonej wartości: od 1 000 zł do 10 000 złotych.
Klasyczna lokata bankowa w Noble Bank to tradycyjny depozyt krótkoterminowy zakładany na okres 3 miesięcy. Bank oferuje na nim stałe oprocentowanie w wysokości 3,5% rocznie. Kapitalizacja odsetek następuję po zakończeniu okresu trwania lokaty. Aby założyć klasyczną lokatę w Noble Bank niezbędnym będzie założenie tam również konta osobistego.
Atrakcyjną lokatę internetową proponuje również BGŻ Optima. Ten wyspecjalizowany w produktach oszczędnościowych skierowanych do klientów indywidualnych bank internetowy oferuje nam obecnie swój najlepszy produkt, a więc Lokatę Bezkarną. Na tej 3 miesięcznej lokacie zarobimy 3,20% w skali roku. Warto zwrócić uwagę, że na ten depozyt możemy ulokować środki o wartości od 1 000 do 100 ooo złotych. Lokatę bezkarną założymy błyskawicznie przez Internet i nie musimy zakładać dodatkowego rachunku osobistego.
Podczas poszukiwania atrakcyjnych sposobów na bezpieczne inwestowanie oszczędności warto pochylić się także nad propozycjami kont oszczędnościowych. Podobnie jak w przypadku lokat bankowych przebadaliśmy aktualną ofertę rachunków oszczędnościowych i wybraliśmy te najkorzystniejsze. W głównej mierze braliśmy pod uwagę oczywiście wysokość oprocentowania oraz dodatkowe warunki charakteryzujące poszczególne propozycje.
Najlepsze rachunki oszczędnościowe – listopad 2015
| Bank | Wysokość oprocentowania | Podstawowe informacje | Szczegóły |
|---|---|---|---|
| ING Bank Śląski | 2,50% | – swobodne wpłaty i wypłaty bez utraty odsetek – 0 zł za otwarcie konta – brak konieczności zakładania konta osobistego – wygodny dostęp do środków w bankowości mobilnej | Szczegóły oferty |
| Alior Bank | 2,25% | – całkowity brak opłat związanych z rachunkiem | Szczegóły oferty |
| Citi Handlowy | 2,00% | – swobodne wpłaty i wypłaty – stały dostęp do środków w bankowości internetowej – promocyjne oprocentowanie tylko do 20 tys. zł | Szczegóły oferty |
| Toyota Bank | do 2,00% | – promocyjne oprocentowanie od 50 tys. zł | Szczegóły oferty |
Najlepszy rachunek oszczędnościowy na rynku proponuje nam obecnie ING Bank Śląski. Na koncie oszczędnościowym zarobimy 2,5% w skali roku. Wpłacone oszczędności pracują już od pierwszej złotówki (brak minimalnej wartości deponowanych środków) i nie mamy ograniczenia co do maksymalnej wartości środków, które możemy ulokować. Bank daje nam także elastyczność jeśli chodzi o kolejne wpłaty i wypłaty z rachunku – prze tych operacjach nie tracimy uzbieranych odsetek. Zarówno założenie jak i prowadzenie rachunku jest bezpłatne, zapłacimy jedynie za przelewy środków na rachunki poza bankiem ING. Do swoich oszczędności na bieżąco mamy swobodny dostęp dzięki bankowości mobilnej ING.
Przeciętne oprocentowanie lokat bankowych: styczeń 2014 – listopad 2015
Poniżej prezentujemy wykres, gdzie naniesione zostały wartości średniego oprocentowania lokat bankowych o różnych okresach trwania umowy: lokaty kwartalne, półroczne, roczne i dwuletnie. Opublikowane dane dotyczą okresu od stycznia 2014 do listopada 2015. Jak wynika z przedstawionej grafiki od początku bieżącego roku mamy do czynienia z systematycznym obniżaniem oprocentowania na lokatach bankowych. Jest to bezpośrednio związane z regularnymi obniżkami stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Ostatnia zmiana stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej miała miejsce 3 marca 2015 i od tego czasu główna stopa referencyjna wynosi 1,5%. Przypomnijmy, że to właśnie stopy procentowe ustalane przez RPP w głównej mierze wpływają na wartość średniego oprocentowania depozytów w polskich bankach.
Po zdyskontowaniu przez banki nowego poziomu stóp od kilku miesięcy nie notujemy większych zmian jeśli chodzi o wysokość oprocentowania poszczególnych lokat terminowych. Większość ekonomistów nie spodziewa się żadnych zmian dotyczących wysokości stóp procentowych w najbliższych miesiącach, co oznacza, że nie należy spodziewać się w tym okresie znaczących zmian jeśli chodzi o średnie oprocentowanie lokat terminowych.