
Najlepsze lokaty bankowe – ranking lokat kwiecień 2016
Chociaż aktualne stawki oprocentowania depozytów bankowych nie powalają na kolana to w dalszym ciągu bezpieczne bankowe produkty oszczędnościowe pozostają najpopularniejszą formą inwestycji wybieraną przez Polaków. Jak wynika z danych publikowanych przez Narodowy Bank Polski na lokatach terminowych i rachunkach bankowych polskie gospodarstwa domowe w pierwszych miesiącach 2016 roku zdeponowały ponad 450 mld złotych co stanowi blisko 62% wszystkich oszczędności Polaków. Zdecydowanie najczęściej wybieranymi produktami oszczędnościowymi pozostają krótkoterminowe lokaty oraz rachunki oszczędnościowe. Obie te formy oprócz stałego i bezpiecznego zysku umożliwiają ponadto regularny dostęp do swoich środków.
Tradycyjnie już na początku każdego miesiąca pokusiliśmy się o przygotowanie kompleksowego rankingu najlepszych ofert lokat bankowych oraz kont oszczędnościowych. Przeanalizowaliśmy dokładnie propozycje 21 banków działających na terenie naszego kraju. Liczymy, że nasze porównanie pomoże Wam w wyborze oferty, które najlepiej spełni Wasze oczekiwania. Należy w tym miejscu podkreślić, że każdy z nas oczekuje swoistych cech od produktu oszczędnościowego, który uwzględni zarówno naszą aktualną sytuację finansową jak również obrane cele inwestycyjne. Mamy nadzieję, że kompleksowość rankingu pozwoli Wam na wybór najbardziej atrakcyjnego produktu oszczędnościowego.
Ranking lokat bankowych – najlepsze lokaty kwiecień 2016
Wg naszej analizy najlepszą lokatą w kwietniu 2016, podobnie jak w marcu pozostaje oferta Idea Banku. Na Lokacie Happy, które jest zakładana na okres 3 miesięcy możemy zarobić 4% w skali roku. To obecnie najwyższe oprocentowanie jakie możemy uzyskać na polskim rynku. Na tym depozycie możemy zdeponować środki o wartości od 1 000 zł do 10 000 zł. Aby założyć Lokatę Happy nie musimy otwierać w banku konta osobistego, a sama procedura otwarcia i prowadzenia lokaty jest bardzo prosta i odbywa się na pośrednictwem Internetu.
Na drugim miejscu w naszym rankingu plasuje się oferta kierowana przez internetowy bank BGŻ Optima. Ta specjalizująca się w oszczędnościach instytucja oferuje nam założenie Lokaty Bezkarnej z oprocentowaniem 3,20% w skali roku. Depozyt zakładany jest na okres 3 miesięcy i możemy zdeponować na nim środki o wartości od 1000 do nawet 100 000 złotych! Cały proces zakładania lokaty odbywa się przez Internet i nie powinien zająć więcej niż 10 minut.
W ostatnim czasie aktywnym bankiem na rynku depozytów bankowych stał się Lion’s Bank, który aktualnie proponuje dwie atrakcyjne oferty lokat bankowych. Pierwsza z nich (zakładana w oddziałach banków lub przez telefon) jest Lokata Welcome zakładana na okres 3 miesięcy. Bank proponuje nam w tym wypadku oprocentowanie na poziomie 2,85% rocznie. Drugą propozycją jest internetowa wersja tej propozycji Lokata Welcome Online (mamy możliwość wyboru okresu trwania lokaty – 1 lub 3 miesiące) z oprocentowaniem w wysokości 2,50%. Obie wymienione propozycje są dostępne dla bardziej zamożnych klientów, którzy zdecydują się zdeponować minimum 100 000 złotych. Bank nie wymaga otwierania dodatkowego konta osobistego ani innego produktu bankowego.
W naszym zestawieniu widnieje także oferty lokaty mobilnej. Raiffeisen Bank przygotował specjalną ofertę lokaty przeznaczaną dla klientów posiadających aplikację mobilną Raiffaisen Banku. Lokata Mobilna zakładana jest na okres 3 miesięcy z oprocentowaniem na poziomie 2,60%. Na depozyt możemy wpłacić maksymalnie 10 000 zł.
Jak widzimy z naszego zestawienia obecnie na rynku ciężko znaleźć atrakcyjną ofertę lokaty zakładanej na dłuższy okres. Aktualnie najlepszą lokatę długoterminową oferuje nam Santander Consumer Bank, którego Lokata Direct+ Internet zakładana jest na 12 miesięcy z oprocentowaniem w wysokości 2,40%.
Najlepsze konta oszczędnościowe w kwietniu 2016
Podczas analizy różnych możliwości inwestowania wolnych środków finansowych warto zastanowić się także nad lokowaniem pieniędzy na rachunkach oszczędnościowych. Oprocentowane konta bankowe przypominają swoimi cechami lokaty terminowe, ale posiadają kilka różnic, które warto podkreślić.
Przede wszystkim, deponując środki na rachunku oszczędnościowym nie tracimy możliwości korzystania z nich przez z góry określony okres, tak jak jest w przypadku lokat terminowych. W większości aktualnych ofert polskich banków mamy bowiem możliwość dokonywania dowolnej liczby wpłat i wypłat z rachunku bez utraty uzbieranych odsetek. Zazwyczaj oprocentowanie rachunków oszczędnościowych jest nieco niższe niż na najlepszych lokatach to da się znaleźć na rynku atrakcyjne propozycje. Najlepsze z nich prezentujemy w poniższym zestawieniu.
Bank | Wysokość oprocentowania | Podstawowe informacje | Szczegóły |
---|---|---|---|
BZ WBK | 4,00% | – darmowe konto osobiste z usługą bankowości elektronicznej – oprocentowanie na rachunku 4% w skali roku dla środków do 4 000 zł – powyżej 4 000 oprocentowanie środków 1% w skali roku – dodatkowa premia w wysokości 120 zł! | Szczegóły oferty |
ING Bank Śląski | 2,50% | – najlepsze tradycyjne konto oszczędnościowe na rynku – oprocentowanie 2,50% w skali roku dla nowych środków do wartości 100 000 zł – darmowe prowadzenie rachunku, dowolne wpłaty i wypłaty bez utraty odsetek | Szczegóły oferty |
Alior Bank | 2,25% | – całkowity brak opłat związanych z rachunkiem | Szczegóły oferty |
Citi Handlowy | 2,00% | – swobodne wpłaty i wypłaty – stały dostęp do środków w bankowości internetowej – promocyjne oprocentowanie tylko do 20 tys. zł | Szczegóły oferty |
Toyota Bank | do 2,00% | – promocyjne oprocentowanie od 50 tys. zł | Szczegóły oferty |
Getin Bank | 1,90% | – 0 zł za otwarcie i prowadzenie konta- miesięczna kapitalizacja odsetek | Szczegóły oferty |
Raiffeisen Polbank | do 1,80% | – oprocentowanie oparte na zmiennej stopie referencyjnej NBP oraz stałym mnożniku | Szczegóły oferty |
„Konto Godne Polecenia” w banku BZ WBK to naszym zdaniem obecnie najlepsze konto oszczędnościowe na polskim rynku. Posiada ponadprzeciętne obecnie oprocentowanie w wysokości 4% w skali roku. Należy w tym miejscu podkreślić, że owa wartość oprocentowania dotyczy ulokowanych środków do wartości 4000 zł. Powyżej tej kwoty oprocentowanie na koncie wynosi 1% w skali roku. Średnia wartość oprocentowania zależy więc od wartości ulokowanych środków. Prowadzenie „Konta Godnego Polecenia” jest całkowicie bezpłatne – mamy zagwarantowane darmowe prowadzenie konta, darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju oraz darmowe przelewy internetowe, zlecenia stałe oraz polecenia zapłaty. Ponadto dla nowych klientów banku przygotowana dodatkową promocję – premię pieniężną za otwarcie konta w wysokości 120 złotych!
Najlepsze, tradycyjne konto oszczędnościowe oferuje obecnie ING Bank Śląski. Na Otwartym Koncie Oszczędnościowym możemy zarabiać 2,5% w skali roku. Warunkiem jest wpłacenie do banku nowych środków o wartości nieprzekraczającej 100 000 złotych. Promocyjne oprocentowanie obowiązuje przez pierwsze 4 miesiące oszczędzania. Możemy elastycznie korzystać ze swoich oszczędności, bank umożliwia nam dokonywanie dowolnej liczby wpłat i wypłat z rachunku bez utraty uzbieranych odsetek.
Aktualna sytuacja na rynku depozytów bankowych
W obecnej sytuacji na rynku depozytów bankowych mamy do czynienia ze stosunkowo niskim poziomem oprocentowania. Jak możemy zaobserwować z powyższego wykresu wartość oprocentowania lokat bankowych o wszystkich terminach zapadalności malała regularnie począwszy od drugiej połowy 2014 roku. Głównym powodem takiej sytuacji był cykl obniżek stóp procentowych NBP realizowanych przez Radę Polityki Pieniężnej. Poziom stóp procentowych, w tym przede wszystkim głównej stopy referencyjnej wpływa bezpośrednio na politykę banków w zakresie oprocentowania depozytów terminowych. Według analiz i przewidywań większości ekspertów w najbliższym czasie nie należy przewidywać się większych zmian jeśli chodzi o wysokość stóp procentowych i co za tym idzie nie spodziewajmy się istotnych wahań jeśli chodzi o średnie oprocentowanie lokat bankowych.
Pełne zestawienie najlepszych lokat bankowych – kwiecień 2016
Ranking lokat krótkoterminowych kwiecień 2016 – do 3 miesięcy
Nazwa banku | Nazwa produktu | Okres umowy | Wartość oprocentowania |
---|---|---|---|
Idea Bank | Lokata Happy | 3 miesiące | 4,00% |
BGŻ Optima | Lokata Bezkarna | 3 miesiące | 3,20% |
Lion’s Bank | Lokata Welcome | 3 miesiące | 2,85% |
Raiffeisen Polbank | Lokata Mobilna | 3 miesiące | 2,60% |
Lion’s Bank | Lokata Welcome Online | 3 miesiące | 2,50% |
BZ WBK | Lokata Powitalna 1|2|3 | 3 miesiące | 2,50% |
Idea Bank | Lokata Power | 3 miesiące | 2,50% |
PKO BP | Lokata w IKO | 1 miesiąc | 2,25% |
Getin Bank | e-lokata Tradycyjna | 3 miesiące | 2,20% |
Plus Bank | Lokata internetowa | 3 miesiące | 2,15% |
Idea Bank | Lokata stabilna | 3 miesiące | 2,15% |
mBank | Lokata na nowe środki | 3 miesiące | 2,00% |
Eurobank | Lokata terminowa | 3 miesiące | 1,45% |
Pekao SA | e-lok@ta | 3 miesiące | 1,10% |
Ranking lokat średnioterminowych kwiecień 2016 – od 4 do 6 miesięcy
Nazwa banku | Nazwa produktu | Okres umowy | Wartość oprocentowania |
---|---|---|---|
BOŚ Bank | EKOlokata Super procentująca | 6 miesięcy | 2,80% |
Idea Bank | Lokata Tylko Teraz | 5 miesięcy | 2,65% |
Idea Bank | Lokata Power | 6 miesięcy | 2,55% |
BZ WBK | Lokata Mobilna | 4 miesiące | 2,50% |
Alior Bank | Lokata na 120 dni | 6 miesięcy | 2,35% |
Idea Bank | Lokata nr 1 | 6 miesięcy | 2,30% |
Idea Bank | Lokata Fair Play | 6 miesięcy | 2,25% |
BZ WBK | Lokata Swobodnie Zarabiająca | 4 miesiące | 2,10% |
Plus Bank | Lokata Internetowa | 6 miesiące | 2,10% |
BOŚ Bank | Lokata elastyczna | 6 miesięcy | 2,00% |
mBank | Lokata na nowe środki | 6 miesięcy | 2,00% |
BGŻ BNP Paribask | E-lokata | 6 miesięcy | 1,70% |
Ranking lokat terminowych kwiecień 2016 – od 7 do 11 miesięcy
Nazwa banku | Nazwa produktu | Okres umowy | Wartość oprocentowania |
---|---|---|---|
BOŚ Bank | EKOlokata Wysoko Procentująca | 9 miesięcy | 2,65% |
Alior Bank | Lokata 210 dni | 7 miesięcy | 2,35% |
Idea Bank | Lokata nr 1 | 8 miesięcy | 2,35% |
Idea Bank | Lokata Stabilna | 9 miesięcy | 2,30% |
mBank | Lokata na nowe środki | 9 miesięcy | 2,00% |
Eurobank | Lokata terminowa | 9 miesięcy | 1,60% |
Santander Bank | Lokata Direct+ Internet | 9 miesięcy | 1,60% |
Santander Bank | Lokata Zysk+ | 9 miesięcy | 1,45% |
Millennium Bank | Lokata Millennium | 9 miesięcy | 1,00% |
Ranking lokat długoterminowych kwiecień 2016 – od 12 miesięcy
Nazwa banku | Nazwa produktu | Okres umowy | Wartość oprocentowania |
---|---|---|---|
BOŚ Bank | EKOlokata z Bonusem | 12 miesięcy | 2,50% |
Idea Bank | Lokata nr 1 | 12 miesięcy | 2,50% |
Santander Consumer Bank | Lokata Direct+ Internet | 12 miesięcy | 2,40% |
BGŻ Optima | Lokata Standardowa | 12 miesięcy | 2,00% |
Plus Bank | Lokata Internetowa | 12 miesięcy | 2,00% |
Millennium Bank | Lokata Horyzont Zysku | 315 miesięcy | 2,00% |
Eurobank | Lokata terminowa | 36 miesięcy | 1,90% |
PKO BP | Lokata z iKO | 12 miesięcy | 1,80% |
BGŻ BNP Paribas | Lokata na 18 miesięcy | 18 miesięcy | 1,60% |
mBank | Lokata terminowa | 24 miesiące | 1,40% |
ING Bank Śląski | Lokata terminowa | 12 miesięcy | 1,25% |
Millennium Bank | Lokata SuperProcent | 12 miesięcy | 1,15% |