Konta osobiste

Prezentowany ranking kont osobistych został stworzony w celu ułatwienia wyboru rachunku, najlepiej spełniającego określone potrzeby każdego użytkownika.

Dzisiejsza oferta kont bankowych skierowana do Polaków jest bardzo bogata. Banki prześcigają się w reklamowaniu swoich produktów, przekonując, że to właśnie ich rachunek będzie dla nas najbardziej opłacalny. Dostępne konta osobiste oferują nam wiele możliwości i udogodnień. Sytuacja ta sprawia, że coraz trudniej dokonać optymalnego wyboru. Podjęcie decyzji o założeniu bądź zmianie konta, bez dłuższego zastanowienia, może skutkować utratą nawet kilkuset złotych w przeciągu najbliższych lat. Dlatego gorąco zachęcamy do poświęcenia odrobiny czasu i zapoznania się z pełną ofertą dostępnych kont bankowych. Przemyślana decyzja z pewnością zaprocentuje w przyszłości!

Na co zwrócić uwagę?

Konto osobiste dzisiaj to nie tylko podstawowe przelewy i wypłaty z bankomatu. Istnieje więcej kryteriów na które powinniśmy zwrócić uwagę wybierając optymalny dla nas rachunek bankowy – np. możliwość korzystania z przelewów błyskawicznych lub innych atrakcyjnych produktów powiązanych (np. konta oszczędnościowe) czy dostęp do unikalnych usług w ramach naszego konta.

Dlatego, zanim otworzysz nowy rachunek bankowy, zastanów się, jakie są twoje oczekiwania wobec konta. Czy zależy Ci na tanich przelewach ekspresowych, a może najważniejszą sprawą będzie brak prowizji przy wypłatach z bankomatu?

Jak zatem ocenić czy oferta danego konta osobistego jest dla nas atrakcyjna? Aby to zrobić powinniśmy przeanalizować dostępne produkty w oparciu o podstawowe kryteria, opisane po prawej stronie:

  • KosztyJedną z najważniejszych rzeczy, która powinna być wzięta pod uwagę są koszty. Wiele banków proponuje nam konta za „0 zł”. Niestety w dużej liczbie przypadków, produkty te posiadają ukryte koszty i haczyki. Pojawiają się one w chwili kiedy nie spełnimy pewnych założeń określonych w umowie.
  • ProfityPoza kosztami, istotną rolę przy wyborze konta pełnią dodatkowe profity jakie możemy osiągać za korzystanie z rachunku. Chodzi tu np. o system moneyback, oprocentowanie środków na naszym koncie, bądź gratyfikacje pieniężne możliwe do otrzymania na starcie.
  • WygodaWybierając konto osobiste powinniśmy również zwrócić uwagę na wygodę korzystania z systemu transakcyjnego banku oraz dostępną infrastrukturę. W wersji tradycyjnej będzie to liczba bankomatów oraz placówek banku. W wersji elektronicznej – funkcjonalność platformy internetowej oraz możliwość korzystania z aplikacji mobilnej umożliwiającej zarządzanie kontem w telefonie.

Poniżej prezentuję 6 grup najważniejszych elementów związanych z kontem bankowym. Ich analiza i zestawienie z ofertą poszczególnych banków, pomoże w wybraniu konta bankowego najlepiej dopasowanego do naszych potrzeb.

  • Koszty związane z otwarciem rachunku
  • Miesięczna opłata za prowadzenie konta
  • Wysokość oprocentowania środków na koncie

* Warto w tym wypadku podkreślić, że wiele banków w swojej ofercie prezentuje koszty prowadzenia rachunku jako darmowe, ale tylko w przypadku np. comiesięcznego wpływu o określonej wysokości na nasze konto. Zwróćmy na to uwagę!

  • Koszt wydania karty
  • Miesięczna opłata za kartę
  • Koszt ubezpieczenia karty
  • Realizacja płatności zbliżeniowych
  • Realizacja płatności internetowych
  • Realizacja płatności NFC
  • Usługa cashback

* Często koszt korzystania z karty wynosi „0 zł” po dokonaniu określonej ilości zapłat kartą.

  • Koszt przelewu internetowego / Liczba darmowych przelewów internetowych w miesiącu
  • Koszt przelewu błyskawicznego / Liczba darmowych przelewów błyskawicznych w miesiącu
  • Koszt zlecenia stałego / Liczba darmowych zleceń stałych
  • Koszt polecenia zapłaty /Liczba darmowych poleceń zapłaty
  • Koszt przelewu SEPA / Liczba darmowych przelewów SEPA w miesiącu
  • Przelewy w systemie BLIK
  • Koszt wypłaty w bankomatach innych banków
  • Koszt wypłaty w bankomatach Planet Cash i Euronet
  • Koszt wypłaty w bankomatach za granicą
  • Konto oszczędnościowe
  • Rachunek walutowy
  • Lokata w rachunku bankowym
  • Debet w rachunku bankowym
  • Gratyfikacje pieniężne
  • Gratisowe ubezpieczenia
  • Dodatkowe zniżki i rabaty
  • Dodatkowe programy lojalnościowe
  • Prezenty rzeczowe

RANKING KONT OSOBISTYCH - KWIECIEŃ 2017

Opłaty

  • 0 zł     za otwarcie i prowadzenie rachunku
  • 0 zł     za kartę debetową przy 5 transakcjach w miesiącu
  • 0 zł     za krajowe przelewy internetowe
  • 0 zł     za wypłaty z Euronet, BZ WBK S.A., Planet Cash
  • 0 zł     za BLIK: płatności bezgotówkowe i wypłaty z bankomatów
  • 0 zł     za wypłaty gotówki w sklepach przy okazji zakupów kartą

Dodatkowe korzyści

  • Proste zmiany limitów na kartach płatniczych
  • Wygodna aplikacja mobilna banku
  • Zwrot części wydatków za oferty znanych marek i sieci sklepów
  • Wygodne i szybkie płatności przez telefon

+ 300 zł zwrotu za transakcje! (2% za płatności kartą + 2% za transakcje blikiem)
+ 3% oprocentowanie środków na rachunku (do 3000 zł)

Opłaty

  • 0 zł     za prowadzenie konta
  • 0 zł     za krajowe przelewy przez internet
  • 0 zł     za używanie karty do konta
  • 0 zł     za usługę Cashback
  • 0 zł     za wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash w kraju

Dodatkowe korzyści

  • Nowa bankowość internetowa Moje ING
  • Możliwość korzystania z usługi Smart Saver
  • 10% zniżki na ubezpieczenia komunikacyjne w Liberty
  • System BLIK

+ 120 zł premii za otwarcie konta i płatności kartą!

Opłaty

  • 0 zł     za prowadzenie konta
  • 0 zł     za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce
  • 0 zł     za wypłaty ze wszystkich bankomatów za granicą
  • 0 zł     za krajowe przelewy internetowe
  • 5 zł     za kartę płatniczą

Dodatkowe korzyści

  • Przelewy natychmiastowe do innych banków
  • Możliwy limit odnawialny w koncie do 100 000 zł

+ 3% zwrotu od zakupów w supermarketach, hipermarketach i sklepach spożywczych (50 zł miesięcznie do 400 zł rocznie)

Opłaty

  • 0 zł     za prowadzenie konta
  • 0 zł     za kartę do konta
  • 0 zł     za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce
  • 0 zł     za wypłaty z bankomatów za granicą
  • 0 zł     za przelewy krajowe przez internet i mobilne
  • 0 zł     za przelewy na e-mail lub telefon
  • 0 zł     za zlecenia stałe
  • 0 zł     za polecenie zapłaty

Dodatkowe korzyści

  • Możliwość skorzystania z “Pakietu Bardzo Pomocnego” a w nim:
    • Pomoc domowa
    • Pomoc medyczna
    • Pomoc IT

Opłaty

  • 0 zł     za założenie konta
  • 0 zł     za prowadzenie konta
  • 0 zł     za wydanie i korzystanie z karty
  • 0 zł     za krajowe przelewy internetowe
  • 0 zł     za realizację zleceń stałych
  • 0 zł     za wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce

Opłaty

  • 0 zł     za prowadzenie konta
  • 0 zł     za kartę wydaną do konta
  • 0 zł     za krajowe przelewy internetowe
  • 0 zł     za realizację zleceń stałych
  • 0 zł     za wypłaty gotówki z ponad 3000 bankomatów PKO Banku Polskiego

Dodatkowe korzyści

  • Sieć ponad 1270 oddziałów stacjonarnych w całym kraju
  • Gwarancja bezpieczeństwa środków największego banku w Polsce

Opłaty

  • 0 zł     za prowadzenie konta
  • 0 zł     za przelewy internetowe w systemie Elixir
  • 0 zł     za zlecenia stałe i polecenia zapłaty
  • 7 zł     za kartę
  • 0 zł     za realizację płatności cyklicznych
  • 0 zł     za wyciągi w BZWBK24
  • 0 zł     za smsKody, służące do potwierdzenia przelewów internetowych zrealizowanych z konta

Dodatkowe korzyści

+ bezpieczne zakupy w internecie dzięki usłudze 3D-Secure

Opłaty

  • 10 zł   za prowadzenie konta  (0 zł jak min. 1000 zł wpływów)
  • 0 zł     za wypłaty ze wszystkich bankomatów na świecie
  • 0 zł     za realizację zleceń stałych i poleceń zapłaty
  • 0 zł     za internetowe przelewy krajowe w złotych
  • 7 zł     za obsługę karty (0 zł jak min 300 zł/miesięcznie obrotu kartą)

Dodatkowe korzyści

  • Darmowa aplikacja mobilna do konta

Opłaty

  • 0 zł     za prowadzenie konta
  • 0 zł     za krajowe przelewy przez internet
  • 0 zł     za aplikację mobilną IKO
  • 0 zł     za wypłaty z bankomatów PKO Banku Polskiego i BZ WBK

Opłaty

  • 0 zł     za otwarcie konta
  • 0 zł     za prowadzenie konta
  • 0 zł     za kartę*
  • 0 zł     za stałe zlecenia przelewów
  • 0 zł     za krajowe przelewy internetowe
  • 0 zł     za wypłaty z bankomatów banków w Polsce
  • 0 zł     za wypłaty z bankomatów banków za granicą

* (przy transakcjach kartą na 700 zł/miesiąc. W przeciwnym razie 8 zł)

Dodatkowe korzyści

Lokata db Plan 500 + premia

  • Do 500 zł rocznie premii na dziecko
  • Brak opłat za otwarcie i prowadzenie lokaty
  • Atrakcyjne oprocentowanie
  • Możliwość dopłaty w trakcie trwania lokaty

Opłaty

  • 0 zł     za prowadzenie konta (min. 3000 zł obrotu)
  • 0 zł     za internetowe przelewy krajowe w złotych
  • 0 zł     za zlecenia stałe
  • 0 zł     za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce

 

Jak widać po zaprezentowanym rankingu, oferta kont osobistych jest naprawdę szeroka, a produkty różnią się od siebie nie tylko opłatami za poszczególne usługi, ale również możliwościami oferowanymi klientowi. Z tej przyczyny, na zakończenie, chciałbym jeszcze raz gorąco zachęcić do szczegółowej analizy dostępnych kont i świadomego wyboru. W dłuższej perspektywie taka postawa pozwoli nam zaoszczędzić sporo środków oraz pozwoli uniknąć sytuacji, w której nasze konto nie będzie spełniać pokładanych w nim oczekiwań.